재무설계/재무설계 상식 썸네일형 리스트형 상령일 [보험나이] 계산 상령일 [보험나이] 계산 보험회사에서 보험료를 결정하는 보험나이를 상령일이라고 합니다. 상령일은 생일을 기준으로 6개월이 지나면 한 살이 더해지는데, 예를 들면 1980년 4월1일생의 경우에 6개월이 지난 10월1일에 보험나이가 한 살 먹는 상령일입니다. 보험 가입 계획이 있으신 분들은 피보험자의 상령일 이전에 가입하시는 것을 추천드립니다. 더보기 자산별 상속세에 대한 대응 방법 자산별 상속세에 대한 대응 방법 현금 납부 우리나라 부유층의 대부분의 재산으로 부동산 등의 고정자산이고 상속세에 해당하더라도 금융재산을 보유하고 있을 확뉼이 낮습니다. 또한 금융재산이라 하더라도 중도해지 수수료, 매매타이밍에 따른 손실 가능성 등으로 인해 유동성이 충분하지 않을 가능성이 있습니다. 대출 금융기관이 대출 가능급액의 평가를 위해 해당 물건에 대한 감정평가를 실시하여, 기준시가로 신고한 부동산이 감정가액으로 상향 편가되어 상속세 부담이 증가할 가능성에 노출될 수 있습니다. 물납 부동산 등의 가치를 기준시가로 신고한 경우 물납을 통해 인정 받는 재산가치 역시 신고가액에 준할 것이므로 시가 대비 차액 만큼의 손실이 발생할 수 있습니다. 부동산 매도 유동성이 없는 부동산의 특성상 급매에 따른 손실이.. 더보기 2%대 안심전환대출 요건과 내용 2%대 안심전환대출 요건과 내용 정부에서 가계부체 개선을 위해서 다음달 24일 출시하기로 한 안심전환대출을 소개해드리겠습니다. 안심전환대출은 기존 주택담보대출을 저렴한 금리로 갈아타기 위해서 출신된 상품으로, 기존 대출을 받은지 1년 이상 지나고 최근 6개월 내 연체한 기록이 없어야하며, 주택가격이 9억원 이하, 대출잔액이 5억원 이하의 경우 가능하고, 1순위 담보로 설정할 수 있는 은행 대출이어야 합니다. 변동금리를 고정금리로 전환하기 위한 대출로 변동금리 또는 이자만 내고 있는 대출만 갈아탈 수 있습니다. 이 상품은 기존에 적격대출,보금자리론,디딤돌대출,한도대출(마이너스대출)은 제외되는 상품입니다. 더보기 공시이율[公示利率]이란? 공시이율[公示利率]이란? 공시이율[公示利率]이란? 보험회사가 보험개발원에서 공표하는 공시기준이율을 감안하여 일정기간마다 금리연동형 보험상품에 적용하는 이율. 안녕하세요. 보험만들기카페 보험전문가 애플민트입니다. ■ 공시이율[公示利率]이란? 쉽게말하면, 은행에 적금이나 예금을 했을때 이자율이라고 보면 됩니다. 적금의 이자를 말하는거죠. 그런데 보험회사의 공시이율은 매월 변동될 수 있다는 특징이 있습니다. 공시이율이 오를 수도, 또는 내릴 수도 있는거죠! 그러나 보험회사에서는 최저보증이율이라는 것을 적용해서 장기저축으로 했을때 공시이율이 0％로 떨어진다 하더라도 1.5％~2％의 이율은 보증해줍니다. ■ 공시이율[公示利率]이란? 보험회사가 자사의 운용자산이익률과 객관적인 외부지표 수익률이 반영된 공시기준이율에.. 더보기 연금저축보험과 연금보험의 차이점 연금저축보험과 연금보험의 차이점 안녕하세요. 보험만들기카페 보험전문가 애플민트입니다. 연금저축보험과 연금보험의 차이점에 대해 알려드리겠습니다. 연금보험은 직장인(근로소득자) 및 사업자가 가입할 경우 연간 300만원을 한도로 소득공제혜택을 받을 수 있는것이 가장 큰 장점입니다. 연금수령이 강제되는 세법규정으로 중도해지 등의 사유로 인해 연금으로 수령하지 않고 일시금으로 수령하게 될 경우 소득공제를 통하여 환급받은 세금을 다시 내야 한다는 개념으로 원금과 이자에 대하여 20여%의 세금을 내야 합니다. 중도에 목돈이 필요하게 될 경우 약관대출이 외에는 활용할 수 있는 방법이 없습니다. 그리고 소득공제를 통하여 환급받는 세금도 어떻게 잘 활용하느냐가 관건입니다. 대부분의 경우 그냥 소비를 하는 경향으로 인해 실.. 더보기 연금보험 왜 필요한가? 연금보험 왜 필요한가? 안녕하세요. 보험만들기카페 보험전문가 애플민트입니다. "연금보험이 왜 필요한가? 연금보험이 꼭 필요한 이유는 무엇인가?" 에 대해 안내해드리겠습니다. ■ 연금보험이 꼭 필요한 이유 100세 시대를 살게 될 지금의 20대, 30대는 향후 돈을 버는 경제활동 기간보다 은퇴 후 노후활동 기간이 더 길 수 있다는 것이 가장 큰 문제가 될 수 있습니다. "너무 오래 사는 위험"은 평균수명에 맞추어진 자신의 노후설계비용보다 초과하는 비용을 필요로 할 수 있으며, 경제활동기간을 넘겼음에도 편안한 여명을 위한 준비가 되어 있지 못하다면 오래 사는 것이 고통의 삶이 될 수 있습니다. 무엇으로 나의 노후를 안전하게 책임질 것인가? 국민연금이 내 노후를 책임져 줄 것인가? 평생 직장에서 쌓아놓은 퇴직.. 더보기 자산관리의 시작 CMA통장의 활용법 자산관리의 시작 CMA통장의 활용법 안녕하세요. 재무설계 전문가 애플민트 이영숙입니다. 많은 분들이 재태크의 처음으로 관심가지는 CMA통장의 종류에 관해서 설명드리겠습니다. CMA통장이 많은 분들에게 인기있는 이유는 CMA의 특성상 이자를 매일 계산하다보니 지속적으로 입출금이 이루어져도 이자 수익을 얻을 수 있기 때문입니다. CMA통장의 금리는 약 2~3%인데 이것을 365일로 나누어서 지급하는 것입니다. CMA는 이론적으로 원금손실이 되는 경우도 잇지만 실제로는 대부분 6개월이하 단기채권에 투자하기 때문에 원금손실의 가능성은 0%에 가깝습니다. 그래서 은행의 보통예금과 같은 방식으로 사용이 가능합니다. CMA통장을 가장 잘 활용하시려면......... CMA의 특징은 매일 이자를 계산기 때문에, CMA.. 더보기 CMA란? CMA란? CMA를 정의 하자면 종합자산관리계좌(Cash Management Account)의 약자로 가입자가 예치한 자금을 운용하여 그 수익금을 예치기간 별 확정금로로 돌려드리는 종합자산관리 적금과는 달리 보통예끔 통장처럼 이용하면서 수시입충금도 가능하고 단기간에 높은 금리가 적용되는 상품입니다. 단, 적금과 달리 예치기간 별로 금리를 제공하므로 하루만 예치해도 이자를 받을 수 있습니다. 예치기간이 길면 길수록 금리를 상승됩니다. CMA상품의 경우 증권사 CMA와 종금사 CMA로 나뉘게 되는데 증권사 CMA는 금리가 높지만 예금자보호가 되지않고, 종금사 CMA는 예금자보호가 가능합니다. CMA통장은 인터넷뱅킹도 신청가능해서 자유롭게 온라인 이체가 가능하며 자동이체 신청도 가능합니다. 일반적으로 타 금융.. 더보기 이전 1 다음
